La capacité de remboursement détermine la possibilité de rembourser la dette contractée, plus les intérêts, dans le délai prévu. La vérification de la solvabilité permet aux banques d'estimer le niveau de risque associé à l'octroi d'un financement à une personne spécifique, ainsi que de déterminer le montant maximal de la responsabilité qu'un demandeur potentiel peut encourir.
Comment vérifier la capacité réelle de remboursement ?
L'équilibre entre le total des revenus et des dépenses reflétera votre capacité de remboursement mensuelle actuelle. En fait, pour le calculer, il faut multiplier le revenu mensuel net par 0,3. Ce montant correspond à la capacité de remboursement théorique. Toutefois, si vous avez déjà un prêt en cours, vous devez soustraire la capacité de remboursement théorique du montant de ce prêt pour avoir la capacité de remboursement réelle. Dans tous les cas, le moyen le plus simple de déterminer votre capacité de remboursement est d'utiliser une calculatrice meilleur taux sur Internet, qui prend en compte les critères des banques les plus populaires. Il suffit d'entrer les paramètres requis : le montant des revenus, le type d'emploi, l'ancienneté, les frais d'entretien mensuels. Ainsi, vous saurez de combien d'argent vous disposez en un mois, après avoir payé toutes les dettes et factures, et quelle part vous pouvez allouer au remboursement du prêt.
En bref, servez-vous d'une calculatrice meilleur taux, en 2 minutes vous saurez sur quel montant de prêt vous pouvez compter. Une fois que vous connaissez votre capacité, parlez-en à un expert ou à un conseiller financier. Toutefois, n'oubliez pas que vous ne connaîtrez le résultat final de votre solvabilité qu'après avoir soumis une demande de prêt à une institution spécifique. Chaque entité a une politique de crédit différente et calcule ce paramètre individuellement.
Pourquoi évaluer votre capacité de remboursement ?
Même si vous n'envisagez pas actuellement de contracter un prêt, il est toujours utile de savoir comment calculer votre capacité de remboursement. Votre situation financière peut changer à tout moment, vous souhaiterez peut-être un jour avoir votre propre maison ou appartement, et dans le cas d'un prêt hypothécaire, la solvabilité est particulièrement importante. L'auto-calcul de la capacité de remboursement vous permet d'évaluer vos propres capacités d'un point de vue économique. Après un petit calcul, vous pouvez savoir quel pourcentage de vos revenus correspond à vos dépenses obligatoires. Après avoir effectué des opérations mathématiques simples, vous pouvez calculer quelle est la meilleure chose à faire si vous voulez lancer un projet commercial ou un achat. Il vaut la peine de le faire à crédit ou d'épargner lentement et, après avoir accumulé le montant nécessaire, de se lancer sans emprunter de fonds. Toutefois, opter pour une calculatrice immobilier est le meilleur moyen de déterminer votre capacité de remboursement, afin de ne pas vous induire en erreur. En résumé, la solvabilité est le facteur clé et le plus important pour déterminer si une demande de prêt est approuvée ou non.
Pourquoi le taux d'intérêt du prêt affecte-t-il la solvabilité ?
La capacité de remboursement dépend de la durée de détention de l'obligation, ainsi que des modalités de son remboursement. En choisissant une date de remboursement plus longue, vous augmentez votre capacité, mais le coût total du remboursement augmente également. Le taux d'intérêt du prêt influe sur le coût du remboursement, et donc aussi sur le montant que vous devrez finalement rembourser à la banque. La solvabilité est simplement la capacité estimée de rembourser la dette à un moment donné. Par conséquent, même une légère augmentation du taux d'intérêt du prêt apparaîtra dans la calculatrice, réduisant ainsi votre solvabilité. En calculant votre capacité de remboursement sur plusieurs calculatrices en ligne, vous tomberez sur le meilleur taux calculatrice, qui sera à son tour un facteur dans le choix de votre banque.